本刊在前文（ICO監管，關鍵得靠業者自律）曾提及，加密貨幣的監管勢在必行，而且由業者自己先發展自律規則，會是比較可行的辦法。然而眼前面臨的問題是，行政部門中該由誰來擔任主管機關一直莫衷一是，而且緊接著在11月，又將面臨國際反洗錢組織的考核，如果過不了關，台灣的資金進出將大受限制，嚴重影響國際競爭力。

「如果都沒有人要擔任主管機關，最好的解決方案是什麼？」9月10日下午，長期關心區塊鏈、加密貨幣、ICO議題的立法委員余宛如，在「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會中說出了重話，「我希望現場的部會（中央銀行、金管會、經濟部、法務部……）不要再互踢皮球，這種態度相當不利於區塊鏈產業的推動！」

不論名稱叫做虛擬通貨、加密貨幣或者其他，這種非經國家發行、在網路上交易流動的數位型資產，被用於炒作、詐欺、坑騙投資人的情況越來越常見，也讓正派經營的虛擬通貨交易所業者人人自危。在亞太區塊鏈發展協會號召下，有七家虛擬貨幣交易所於今年八月初發布了一份自律公約，希望作為發展自律規則的第一步。

因應虛擬貨幣亂象，業者訂定公約自律

這份公約雖然只有短短的十九個條文，但是也具備了產業監管的雛型。舉例來說，第一條中明訂會員應該促進普惠金融與金融科技發展，而且還要在公司年報中揭露公司治理報告，並說明資安維護、洗錢及資恐防制事項；與使用者訂定的虛擬通貨交易契約，也應以公平合理、平等互惠、誠信為原則，也應該建置使用者保護措施；會員還得提撥一定額度的準備金給協會並交付信託，以保護消費者權益。

表1：虛擬通貨交易所會員自律公約草案重點

資料來源：亞太區塊鏈發展協會

在座談會中，與會的部會官員雖然都相當肯定業者自律的態度，但談到該由哪個部會出面，擔任與業者溝通協調、使這份自律公約發揮效力時，大多興趣缺缺。「國際防制洗錢金融行動小組（FATF）在九月底會出一個虛擬貨幣納管方法的guideline，等這個guideline出來，該由哪個部會主管就會比較清楚，」前金管會副主委、現任國發會副主委鄭貞茂說。

正因為當前防弊大於興利的氛圍，使得每個部會對於虛擬貨幣如何監管都避之唯恐不及。台灣是亞太地區第一個制定洗錢防制法的國家，1997年時就以創始會員國的身分，加入亞太洗錢防制組織（APG）。不過，2011年時，台灣從APG的一般觀察名單被改列為加強追蹤名單，顯示在洗錢防制上已經出現漏洞。近年來的一連串修法，例如刑法擴大犯罪沒收的範圍、公司法納入公司實質受益人條款等等，都是在加強對於洗錢活動的追查力道。

台灣11月將迎來第三輪洗錢防制國際評鑑

眼前最棘手的問題，就是在11月時，APG將到台灣執行新一輪的評鑑。屆時台灣如果再被降等，未來資金想要進出國境都會大受限制，對於極度仰賴國際貿易的台灣來說，將是一記重擊。而且，近年來方興未艾的虛擬貨幣交易，必然是APG評鑑的重點之一，但台灣就算能在九月底確定主管機關，也只剩最多兩個月的時間來應付評鑑，這也使得台灣要順利過關更加困難。

圖1：立法委員余宛如主持「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會

來源：立法委員余宛如國會辦公室

目前最有可能掌管虛擬通貨的單位應屬金管會，但在現行制度下，金管會恐怕也是力有未逮。「我們的監管理念是機構型監管，不是功能型監管，」一位業界人士指出，金管會下轄的銀行、證券、保險各局，都是以產業別劃分監理領域，但虛擬通貨交易可能涉及籌資、支付、匯兌、保險等等，「難不成要金管會再成立一個局，專門負責虛擬通貨？」

業者們並非不願意納管；相反地，他們甚至已經訂出一份自律規則，隨時都能與主管機關進行討論。如果政府部門一直推諉下去，區塊鏈、虛擬通貨產業在台灣的發展希望，恐怕也會一起被葬送掉了。

資料來源：

1. 「區塊鏈暨虛擬通貨交易所自律討論」座談會，2018/09/10
2. 發表首部國家洗錢及資恐風險評估報告 賴揆期勉順利通過「亞太防制洗錢組織(APG)」第三輪評鑑，行政院，2018/05/02

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