修理別人的方式有很多種。犀利言詞質詢、指著別人的鼻子謾罵、不當的體能操練、用球鞋砸臉…等。修理該修理的人可謂大快人心，但修理正直之人則天怒人怨。日劇《半澤直樹》紅透半邊天，最後一集收視高達42.2%，平均收視也來到29%，創下本世紀日劇播放以來的新高…… |
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修理別人的方式有很多種。犀利言詞質詢、指著別人的鼻子謾罵、不當的體能操練、用球鞋砸臉…等。修理該修理的人可謂大快人心，但修理正直之人則天怒人怨。日劇《半澤直樹》紅透半邊天，最後一集收視高達42.2%，平均收視也來到29%，創下本世紀日劇播放以來的新高。出言不遜、逆襲上司，姑且不論半澤直樹的表情是否和「送你一桶汽油和一支番仔火」的劉文聰太神似的劇情內容是否太戲劇性，劇情也有些不合理之處，半澤挑戰巨大僵化的體制，堅持以牙還牙、加倍奉還的報復，亦正亦邪、不擇手段的態度讓許多上班族大呼痛快。除了給上班族帶來震撼，半澤直樹對企業影響何在？
專利是影響銀行借貸或創投投資的因素之一
在半澤直樹的第一集中，半澤的上司因為個人利益，急就章的讓西大阪鋼鐵得到銀行貸款，再把五億日圓呆帳的所有責任全推給半澤。原先半澤想要貸款給員工紀律佳、辦公室秩序好的小企業牧野精機，因為他親自到牧野精機查看公司狀況時，被嚴謹手工切割又極具美感的零件給深深感動，他說「這是用鈦做的發動機關嗎？手工能把鈦切得這麼精準，這技術我還真沒見過」，他跟老闆說會回銀行評估、極力幫忙時，年紀大的老闆老淚縱橫，半澤對他說：「不過這專利書寫得太不嚴謹，物質名稱和用途都過於固定，這樣別人只要稍做改變就能盜用，而且還能得到同樣的效果，立刻重做一份吧！」半澤在開會時推薦牧野精機則說明：「他們憑藉罕見的技術，開發出了鈦製內窺鏡用插座，這樣就能大大減輕病人的負擔，極輕型內窺鏡照相機的製造也成為了可能，而且還獲得了專利。」由影片可得知，公司的技術專利，是影響銀行借貸的因素之一。反觀獲得貸款的西大阪鋼鐵，辦公室紀律散漫、電話響半天沒人接、態度傲慢的應對態度，在劇情一開始便埋下註定倒閉的伏筆。
企業與銀行融資往來的評估要件
於是，看半澤直樹反思企業的體質及經營信用，銀行怕風險、更怕企業倒閉，企業也必須甚選體質優良的銀行作為固定合作對象，雙方挑選的指標與要件各有不同。以下列舉雙方（企業與銀行）的彼此評估要件如下，作為各企業的參考：
| 表一、企業與銀行往來注意事項及評估要件 |
| 企業選擇融資往來銀行之評估要件 |
銀行評核企業融資的原則 |
企業如何增加取得融資的機會 |
- 公司的規模、類型是否與銀行專長業務契合？
- 是否提供企業各成長階段所需之商品？
- 是否有配合政府各種政策性的低利貸款？
- 各項授信條件之比較
- 服務品質佳態度親切的銀行
- 電子化程度高具便利性的銀行
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5P 原則：
1) 借款戶（PEOPLE）
借款戶信用、銀行往來紀錄
負責人學經歷、銀行往來信用
經營團隊的穩定性、企業的沿革、營業及財務狀況的評估
2) 資金用途（PURPOSE）
資金用途可分為週轉性貸款及資本性資款，運用計劃應明確且具體可行。
週轉性貸款係屬臨時性或長期性所需，其申貸合理性。
資本性貸款、特定用途之貸款應詳述計畫內容、資金需求、申請融資比率、是否具自籌資金能力、計畫合理性、可行性等。
3) 還款來源（PAYMENT）
評估還款財源之合理性
評估履約之能力
分析借款戶是否具有還款來源，可說是授信原則的重心，也是考核貸放主管能力指標，它和借款用途有關，因其資金用途，如是依經濟景氣及實際所需資金加以評估，則借款戶履行還款的可能性極高。
4) 債權保障（PROTECTION）
擔保品（不動產、動產）
連帶保證人
信保基金保證
5) 借戶展望（PERSPECTIVE）
計畫執行能力評估
發展性
行業前景
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- 選擇優質銀行， 建立主力往來銀行。
- 較佳的營運狀況
- 強化財務結構：自有資本維持適當比率，即負債比率不要太高
（負債比率過高可請員工、朋友認股或請工業銀行、中小企業開發公司、創業投資公司參與投資，以改善財務結構。）
- 健全會計制度，使得財務報表能真實反應公司的營運狀況。
營業狀況欠佳，應先有改善計劃，待有盈餘把握時，再向銀行洽商貸款並提出償債來源。
- 與銀行往來可先從擔保放款、自償性放款先行往來，往來日久，與銀行建立互信關係後，向銀行借無擔保放款就比較容易或取得有利條件。
- 邀請銀行徵信人員參觀作業場所，俾作實地瞭解。
- 盡量將對情勢有利的業務、財務資料提供銀行授信人員參考。
- 運用財務報表上優勢項目爭取融資：如資本性貸款、應收帳款融資、產銷旺季、購料週轉金、配合政策推動各項專案性貸款
- 經常參加財經單位舉辦的融資座談會，與銀行人員面對面溝通。
- 要善用信用保證制度，以彌補擔保品不足。
- 善用政府各項輔導資源，提升經營管理能力及獲利能力，加強銀行融資意願。
- 隨時準備銀行所需的報表資料提供銀行授信參考，以免影響核貸時間。
- 珍惜公司或負責人、負責人配偶、負責人或配偶擔任負責人之關係企業信用，不能有退票及借款逾期等不良記錄，不動產也不要有被假扣押、假處分、禁止處分情形。
- 請勿以短期借款購置固定設備（以短支長） 。
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資料來源：財富管理網
製表整理：張瑋容 |
影響企業在一家銀行能不能貸到錢或能貸多少錢的因素很多，其中以信用狀況的影響最大。當銀行評估借款人與企業信用時，採用的「5P原則」受每家銀行徵信人員的主觀因素影響，評估結果能會有所不同。維持企業最佳形象與信用，絕對是最有利的指標。
半澤直樹為眾多上班族一吐悶氣，也給企業帶來警惕。台灣的小型或新創企業常感嘆很難獲得政府補助或創投資金，But！九把刀說人生最厲害就是這個 But！半澤直樹的故事告訴我們，儘管一開始無法獲得補助、被修理了，也要邁開步伐，以牙還牙，想方設法的再三闖關。不需要下跪，但需要絕對的堅持。
百倍奉還模式，ON。
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