向來穩定的金融產業終於也搭上了創業風潮。在資策會的主導之下，台灣第一筆金融科技發展基金正式開始運作，雖然只有補助金性質，卻是將科技創業的DNA灌入金融業土壤的頭一遭。長期飽受獲利能力不佳、政府管制過嚴之苦的台灣金融業，能從此開始看到曙光嗎？

世界各國都銳意發展的金融科技（Fintech），台灣終於也要急起直追。4月14日，在金融總會的領銜之下，宣布成立規模高達10億元的金融科技發展基金，首期的2億元資金也已全數到位。不同於以往的是，未來這筆基金將由與金融業幾乎毫無交集的資策會主導運用，台灣的金融科技產業發展也終於邁開第一步。

協同計畫主持人、資策會大數據所羅至善組長解釋，金融科技基金有兩大目的：金融科技創新創業以及金融科技人才培育，最終還是要提升金融業綜效和發展金融科技應用。其中在鼓勵創業的部分，每年將提供4000萬元的預算，補助20家左右的金融科技新創公司，預計三年內將補助超過60家企業。

圖1：金融總會設立、委託資策會大數據所執行的「金融科技發展基金」，於4月14日正式啟動。

照片來源：資策會

台灣第一個金融業「創業加速器」

而除了經費補助，未來在資策會主導的「金融科技創新基地」內，也會有投資媒合、創新創業競賽、培訓課程等活動。換言之，這個計劃的策略，就是將科技業早已習慣的創業育成加速器概念運用在金融業上，期待從這個計畫培養的金融科技事業與人才，日後能成為台灣金融業的新支柱。

在基金的成立儀式上，所有捐助機構一字排開，全部都是各個金融領域的「一哥」：銀行、證券、產壽險公會、證交所、財金公司、聯合信用卡中心……等全部到齊，現任以及即將上任的金管會主委王儷玲、丁克華也親自出席。金融總會理事長李述德也強調，台灣金融業的管理資產規模存量高達100兆台幣，而每日的貨幣流通，如證券投資、銀行匯款等等的流量金額也將近2兆元，「金融科技真的是商機無限」。

然而，既然金融體系內牢牢地掌握住這麼多的資產，又何必投資金融科技，甚至讓不同領域的資策會來主導？真正的關鍵在於，這些看似堅實的產業障礙，在國際上已經逐漸被新興科技摧枯拉朽中。「超過100年歷史的老銀行JP Morgan，資產規模已經被成立不過三年的餘額寶趕過去了。」資策會數據科技與應用研究所所長林蔚君提醒，對金融業來說，「不革命，就淘汰」的關鍵時刻已經到來。

「不革命，就淘汰」

圖2：資策會大數據所所長林蔚君

攝影：蔣士棋

林蔚君指出，金融業普遍認知的創新屬於事業轉型性的創新，例如不同業別金融商品的搭售，在不同的平台上提供金融服務或是利用IT設備改造內部流程；換句話說，這些所謂的創新，本質上是金融服務的科技化：即使從實體分行、ATM延伸到網路銀行或是手機上的行動銀行App，內容仍然是傳統的金融服務，服務對象也往往是同一群顧客，但真正會造成衝擊的其實是「科技金融化」，也就是對於傳統金融業務的「顛覆式創新」。

圖3：金融科技化 vs.科技金融化

資料來源：「大數據金融新經濟」演講資料，金融科技創新基地成立大會暨金融科技論壇，2016/04/14

所謂的顛覆式創新，就是對於傳統金融業態如銀行、證券、保險、基金…等的重新定義。以歷史悠久的信用卡業務為例，其運作本質是銀行先授信給持卡人，之後持卡人再償還所借款項。因為其中有授信的程序，所以銀行必須先完成徵信才能核卡，核卡後持卡人也會面臨卡片遺失被盜刷的風險，對於使用者和發卡銀行都相當不便；但在電子商務業者的眼中，所謂的徵信程序其實就是客戶過往的交易數據分析，只要客戶群夠大，系統自然能找出值得開發的好客戶，主動提供交易的優惠。而隨著生物辨識技術以及無線通訊安全的發展，指紋、視網膜、聲音都可以當成支付時的身分憑證，交易也更加安全。

金融科技不能只「創新」，更要能「創造」

「雲端加上大數據，已經改變了許多產業的營運模式，下一個也許就是金融業！」林蔚君細數，Airbnb、Uber這些善用大數據的新創企業，已經徹底改造了傳統的旅館業和計程車業，而台灣的金融業，遲早也得面臨類似的挑戰。「所以現在我們該做的，不是整合、創新既有的金融服務，而是如何『創造』全新的金融科技應用，」她認為，這股浪潮的衝擊雖大，但也讓過去無利可圖的市場重現商機，例如中小企業以及個人化金融，都蘊含了相當龐大的資料金礦。「用大數據構築以生態圈經營、把不同產業串連在一起的金融體系，就是台灣發展金融科技的成功關鍵！」

資料來源：

1. 金融科技創新基地
2. 「金融科技創新基地成立大會暨金融科技論壇」會議資料，資策會，2016/04/14

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