「Blockchain（區塊鏈）和（Big Data）大數據就像teenage sex，講的人很多，實際做過的可能沒有，」講者的妙喻，一語道盡了傳統金融業面對新科技接踵而來的複雜情感，而資誠（PwC）發布的研究更指出，全球有將近8成的金融業者認為，2020年就可以在金融領域看到區塊鏈或大數據的實際應用。換句話說，未來四年內，我們現在熟悉的金融服務，就會出現徹底的轉變。

「世界上每個人的生活，被七個王國所支配：蘋果（Apple）、亞馬遜（Amazon）、Google、Facebook、阿里巴巴（Alibaba）、騰訊（Tecent）還有百度（Baidu）」台大資工系副教授廖世偉解釋，這些網路世界中的巨人，透過搜尋、社交、電商、移動裝置，正逐漸擴大、深化其影響力。

相形之下，金融業正急速被邊緣化，但中信金控信用金融執行長劉奕成卻認為，「我們金融本來就在周邊，但是要能自己找機會！」

區塊鏈：技術還在演進，應用尚待開發

在眾多新興科技中，最被看好將為金融業帶來變革的就是區塊鏈技術。因為具備了去中心化的特性，現行仰賴各個清算登記機構才能完成的金融服務，都會面臨嚴重挑戰。前全球人壽董事長、好險科技公司創辦人兼董事長劉先覺分析，2016年全台灣一共有1000萬件的保險理賠案，等於平均每天就有2萬5千件。他指出，「這麼多的理賠案件，未來如果能用區塊鏈處理，對保險公司在時間跟成本上的節省會非常可觀。」

然而，從技術面來看，台灣金融科技董事長王可言則認為，區塊鏈現在還未完全成熟，參與者也還不夠多。「如果要發展到高頻率的交易，像是行動支付、P2P匯款，可能還需要一段時間，」他強調，不論是公有或者私有模式，參與者的規模都必須持續擴大，發展區塊鏈才有意義。

圖1：台灣金融科技董事長王可言

攝影：蔣士棋

擴大參與者的另外一面，就是金融業必須更加積極地進行跨業整合。這就牽涉到另一個更大的命題：面對從四面八方而來的龐雜資料數據，金融機構該怎麼去蕪存菁？

大數據：金融業要善用外部平台

劉奕成指出，「如果要談大數據，我們可以從一家銀行採用多少外部資料來看；如果說要做大數據，可是用的都是自己的內部資料，那跟傳統的資料採礦（Data Mining）有什麼不同？」他舉例，像是Google或者Facebook這些平台上都有豐富的資料，但銀行卻不見願意採用，在數據量上就輸了一截。「如果在半夜十二點我突然想要吃點東西，打開銀行的App頂多看得到附近有哪些餐廳，但是Google地圖上還看得到營業時間、評價甚至菜色照片，」劉奕成補充，「而且這些資料，還都是用戶自己提供的！」

換做保險業，劉先覺也相當認同數據的重要性。「保險業本來就是處理數據的行業，」他指出，保險業公司在核保之後，往往都得等到事故發生、客戶要求理賠時才能再度提供服務。「如果在過程當中，我們用穿戴裝置、telematics（車載資訊系統）、或者無人機即時監控保護的健康、行車以及財產狀況，就能降低事故的發生率，而且也能增加服務客戶的機會，把過去的劣勢扭轉過來。」

話說回來，不管科技如何演變，金融業的核心永遠是提供顧客即時、優質的服務。「假設你今天去看電影，剛用信用卡買了電影票，但是離電影開場還有大概5到10分鐘的時間，」劉奕成舉例，「這時候，你一定會收到一封銀行傳來，確認刷卡金額的簡訊，而且這件事情只有銀行能做，Google或Facebook都做不到。」

「所以，當你有這封簡訊以及5分鐘的時間可以運用，能為顧客創造什麼價值？從邊緣找出細微的機會，這才是我們應該做的，」劉奕成說。

資料來源：

1. 「2017亞洲華人FinTech國際高峰論壇」會議資料，2017/4/26

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