蘋果（Apple）在台灣時間9 月13日凌晨發表 3 款全新手機，其中十週年紀念款「iPhone X」最大的賣點，是取消了「回首頁」（home）按鍵，直接以臉部掃描辨識器「Face ID」取代，沒想到第一次在展示會上示範就失敗。臉部辨識是現在最火熱的技術，不只Apple致力發展，行動支付跨國大廠更是爭相投入開發！

行動支付主流的技術是QR Code和NFC，由於QR Code彈性大，可涵蓋線上與線下商家的特性，加上商家設置成本較低因而運用最廣；NFC則可結合多元載具，可透過手機、手錶、鑰匙圈、識別證等傳遞，MasterCard、VISA也和國際行動支付業者合推NFC方案。資策會MIC資深產業分析師胡自立指出，行動支付最新的進展轉移到生物特徵應用，新一代iPhone X棄指紋改採臉部辨識，未來將可支援Apple Pay；Samsung釋出虹膜API，讓中國大陸民生銀行支持Samsung Pay虹膜辨識； Google打算將臉部辨識加入Android Pay，並讓用戶可以加密方式存放臉部辨識資料。投入刷臉支付的還有阿里巴巴，支付寶和在杭州萬象城的肯德基的合作，在自助點餐機上選好餐，就可以選擇人臉識別，再輸入與支付寶帳號綁定的手機號，確認後即可支付，整個支付過程不到10秒，不需要輸入密碼，就算沒帶錢包、手機沒電，也能靠臉支付。

Apple Pay發展P2P通訊轉帳虛擬帳戶

在2017年蘋果全球開發者大會（WWDC）上，發表Apple Pay的新功能「Pay friends with a message」，也就是透過傳遞訊息的方式將錢轉帳給朋友，即P2P（person-2-person，個人對個人）支付，就像在社群通訊裡對話一樣簡單與即時，只要對話雙方在iMessages中談到金錢，就可啟用Apple Pay P2P轉帳功能，iPad、iPhone、Apple Watch皆可支援。當朋友以Apple Pay轉帳給你，會先存入虛擬帳戶Apple Pay Cash且可以立即使用，無論是轉帳給朋友或自己的銀行帳戶、app應用軟體及網路商店、支援Apple Pay的商店均可使用。「Apple Pay Cash」就像是一張登錄在Apple Pay眾多卡片中的一張，可用於如同一般Apple Pay的支付，或是把卡片中的錢轉帳至銀行帳戶。比較特別的是，Apple Pay可以使用信用卡支付，但要收3％手續費，微信支付和支付寶在好友間轉帳都尚未支援信用卡付費。蘋果預計在iOS 11中針對Apple Pay新增P2P（的轉帳功能，最後則是確認此功能將不會包含在iOS 11正式版之中，而是在未來的更新版本中納入。

圖一、蘋果推出Apple Pay Cash

圖片來源：Patently Apple

Amazon：掌握數據、開拓族群、擴大通路

美國電商龍頭亞馬遜(Amazon)在行動支付領域的動作頻頻，除了宣佈推出可自動結帳的無人商店Amazon Go，還計畫推出Anytime即時通訊，整合線上訂餐、共同付款、共玩遊戲等各項服務。此外，Amazon今年新推出儲值服務Amazon Cash，讓消費者在合作的實體店面用現金為其亞馬遜帳戶儲值，由於美國越來越多無銀行帳戶或不常使用銀行服務的消費者，亞馬遜此舉鎖定無卡族或不想購買Amazon禮物卡的用戶，就算沒有信用卡的用戶也能上亞馬遜網站購物。為持續擴大在電商和零售產業的影響力，Amazon取得了在印度經營電子錢包服務（Amazon Wallet）許可，能整合會員獎勵制度，並支援信用卡、銀行帳戶或其他付費帳戶。

圖二、Amazon Cash儲值服務使用示意圖

圖片來源：Geek.com

Line鎖定亞太市場 整合O2O支付

Line Pay目前在全球有3,800萬用戶，截至今年5月總交易額突破7億美元，為了進一步整合，Line將P2P匯款（僅限日本）、Line Pay、Line Point、會員卡、優惠券整合成Wallet O2O支付。Line的主要市場用戶仍以亞太為主，因此未來計畫更進一步深耕亞太地區，像是與日本政府合作提供政府資訊與服務，或是和泰國捷運BTS合作推出線上支付平台rabbit Line Pay，Rabbit Card就像是泰國版的悠遊卡，和Line Pay合作後，成為泰國第一個結合線上線下系統的支付平台。

圖三、Rabbit Card與Line Pay合資成立泰國Rabbit Line Pay。

圖片來源：Line

Samsung著重裝置與技術 積極布局全球市場

Samsung Pay是唯一同時支援磁條及NFC刷卡機的行動支付，今年5月在台灣正式上路，強打「手指頭、眼睛虹膜都可以付款」，除了手機刷卡指紋辨識以外，最受矚目的就是支援虹膜辨識功能，程式登入啟用後只要先做好指紋辨識，確認持卡人的身份，再以手機貼近刷卡機即可完成支付作業。如果想透過虹膜辨識完成刷卡手續，啟用Samsung Pay後自拍眼睛完成辨識，確認持卡人身份以後即可進行刷卡消費。為了增加體驗，Samsung釋出虹膜API，讓中國大陸民生銀行首發支持Samsung Pay虹膜辨識，預計今年Q4可拓展至歐美20個國家；並在最新旗艦機種Galaxy S8/S8+系列發表臉部辨識功能，搭載語音助理Bixby，先提供韓國用戶語音支付後，後續將推廣至境外。

圖四、Samsung Pay付款示意圖

圖片來源：Samsung

行動支付未來三大競爭關鍵

胡自立指出，行動支付體驗走向細緻化與豐富化，從MasterCard、Visa、中國銀聯、Amazon 近期發展看來，掃碼技術重回業者懷抱；而生物特徵成為螞蟻金服、Apple、Google、Samsung等業者的新寵。行動支付還必須結合社群娛樂與人機互動，是未來重要趨勢。行動支付正在走向全球戰，其中亞太區更是最激烈的戰地，由於支付方式不斷整合，虛實商家的界線將會愈加模糊難辨，如何創造讓人想用的體驗、能用的通路、以及愛用的數據，這三大要素將是行動支付未來的競爭關鍵。

資策會MIC產業顧問周樹林則提醒，國際大廠發展的行動支付Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay，以及中國大陸支付寶相繼進入台灣市場，著眼的不僅是市場規模，更是為了鎖定消費者行為資料與資料分析背後的市場情報。相較於國際大廠進入台灣市場的門檻，台灣產業要進入國際市場更加困難，未來金融交易價值無可避免會產生重新分配，一部分轉移到Fintech新創公司、一部分轉移到國際金融巨擘、另一部分轉移到非傳統金融業者，台灣產官界應及早準備應戰之道。

Facebook 在北美智權報粉絲團上追踪我們