金融科技（Fintech）在台湾喊得震天响，但现在仍处于看热闹多、懂门道少的最初阶段；尤其根据台湾智慧财产局（TIPO）最新的调查数据，台湾企业在金融科技专利上的布局，不论是质或者量都有待加强，甚至连外资企业的动作都比台湾企业还积极。如果真的要投入Fintech，台湾可能还得加好几把劲。

今年三、四月间，前台湾金管会主委、现任立委曾铭宗才在台湾立法院的公听会中，呼吁台湾应该正视金融科技专利的重要性，也希望从官方部门到金融产业界都能投入金融科技的研发与专利申请。只不过，所谓的金融科技专利到底涵盖哪些面向？台湾与其他国家之间，究竟又存在多大的差距，一直没有确切的分析。

七月底时，台湾智慧财产局（TIPO）在「Fintech专利前瞻趋势与挑战说明会」上，才首次完整公开了台湾的金融科技专利趋势变化。首先，就申请量来看，这十年来，金融科技专利的申请量确实有明显提升，成长了将近5倍（图1）；但如果根据国际专利分类（IPC）的定义，则金融保险以及支付架构两项，始终不是台湾的主流。

图1：2005年至今金融科技相关发明专利历年申请量（以IPC区分）

数据源：金融科技专利现况，蔡茜堉，「专利前瞻趋势与挑战」研讨会，2016.07.22

真正的金融科技专利申请量非常有限

根据TIPO专利审查委员蔡茜堉分析，金融科技专利归类于IPC的G60Q（专门适用于行政、管理、商业、经营、监督或预测目的的数据处理系统或方法），里面包括了金融保险（G60Q 40/00）、支付方案（G06Q 20/00）、以及商业（G06Q 30/00）。其中，代表「营销、购物、付款、拍卖或电子商务」的商业类专利申请量占比，一直稳定维持在50%以上，甚至还曾经突破6成；反而真正的银行、保险、支付和金融交易加总起来，也不过四分之一。然而，电子商务能够如此轻易地与金融科技画上等号吗？

此外，从申请人的行业别来看，金融业的弱势更加明显。在过去十年内，台湾金融科技的发明专利申请量一共有3236件，但来非金融业者的申请量居然高达3189件，占有率超过98%，而核准的801件专利当中，也只有区区12件掌握在金融业者手上。很明显地，台湾的金融业者对于专利申请，一向都没有什么兴趣。

表1：2005年至今金融业/非金融业 Fintech 发明专利申请及核准状况

数据源：金融科技专利现况，蔡茜堉，「专利前瞻趋势与挑战」研讨会，2016.07.22

更有甚者，在前十大Fintech专利申请人当中，也只有四家是台湾企业（全家超商、统一超商并列第十名），其中能勉强与金融业务沾上边的，就只有从事网路标会的乔美国际（75件）以及开发股市看盘软件的三竹信息（44件）（表2）。

Fintech相关专利几乎全由外商主导

然而，在第三方支付以及电子商务都有长足经验，甚至也开始经营网络银行的阿里巴巴及腾讯，在台湾也分别有184件与45件的Fintech专利申请量，其他如雅虎（140件）、微软（70件）、甚至来自日本的乐天（111件）也都不容小觑。

表2：2005年至今台湾Fintech发明专利前十大申请人

数据源：金融科技专利现况，蔡茜堉，「专利前瞻趋势与挑战」研讨会，2016.07.22

整体来看，台湾在Fintech专利的各个面向都是「百废待举」。首先台湾企业在专利申请上如果不赶快急起直追，当前由外商主导的局势未来将更难扭转过来；而且，金融业长期忽视专利申请的重要性，长久下来将难以保护研发成果，想要脱离当前的红海竞争将更加困难。

最后，电子商务虽然跟Fintech发展息息相关，但两者的定义与内涵皆大不相同。举例来说，金融处理的是社会大众的身家财产，比一般的商业活动更经不起诈骗或资安漏洞，对于网络安全技术的需求也比电子商务更高，实在不能混为一谈，否则只是更加模糊焦点而已。

参考数据：

1. 金融科技专利现况，蔡茜堉，「专利前瞻趋势与挑战」研讨会，2016.07.22