「Blockchain（区块链）和（Big Data）大数据就像teenage sex，讲的人很多，实际做过的可能没有，」讲者的妙喻，一语道尽了传统金融业面对新科技接踵而来的复杂情感，而普华（PwC）发布的研究更指出，全球有将近8成的金融业者认为，2020年就可以在金融领域看到区块链或大数据的实际应用。换句话说，未来四年内，我们现在熟悉的金融服务，就会出现彻底的转变。

「世界上每个人的生活，被七个王国所支配：苹果（Apple）、亚马逊（Amazon）、Google、Facebook、阿里巴巴（Alibaba）、腾讯（Tecent）还有百度（Baidu）」台大资工系副教授廖世伟解释，这些网络世界中的巨人，透过搜寻、社交、电商、移动装置，正逐渐扩大、深化其影响力。

相形之下，金融业正急速被边缘化，但中信金控信用金融执行长刘奕成却认为，「我们金融本来就在周边，但是要能自己找机会！」

区块链：技术还在演进，应用尚待开发

在众多新兴科技中，最被看好将为金融业带来变革的就是区块链技术。因为具备了去中心化的特性，现行仰赖各个清算登记机构才能完成的金融服务，都会面临严重挑战。前全球人寿董事长、好险科技公司创办人兼董事长刘先觉分析，2016年全台湾一共有1000万件的保险理赔案，等于平均每天就有2万5千件。他指出，「这么多的理赔案件，未来如果能用区块链处理，对保险公司在时间跟成本上的节省会非常可观。」

然而，从技术面来看，台湾金融科技董事长王可言则认为，区块链现在还未完全成熟，参与者也还不够多。「如果要发展到高频率的交易，像是行动支付、P2P汇款，可能还需要一段时间，」他强调，不论是公有或者私有模式，参与者的规模都必须持续扩大，发展区块链才有意义。

图1：台湾金融科技董事长王可言

摄影：蒋士棋

扩大参与者的另外一面，就是金融业必须更加积极地进行跨业整合。这就牵涉到另一个更大的命题：面对从四面八方而来的庞杂数据，金融机构该怎么去芜存菁？

大數據：金融業要善用外部平台

刘奕成指出，「如果要谈大数据，我们可以从一家银行采用多少外部数据来看；如果说要做大数据，可是用的都是自己的内部数据，那跟传统的数据采矿（Data Mining）有什么不同？」他举例，像是Google或者Facebook这些平台上都有丰富的数据，但银行却不见愿意采用，在数据量上就输了一截。「如果在半夜十二点我突然想要吃点东西，打开银行的App顶多看得到附近有哪些餐厅，但是Google地图上还看得到营业时间、评价甚至菜色照片，」刘奕成补充，「而且这些数据，还都是用户自己提供的！」

换做保险业，刘先觉也相当认同数据的重要性。「保险业本来就是处理数据的行业，」他指出，保险业公司在核保之后，往往都得等到事故发生、客户要求理赔时才能再度提供服务。「如果在过程当中，我们用穿戴装置、telematics（车载信息系统）、或者无人机实时监控保护的健康、行车以及财产状况，就能降低事故的发生率，而且也能增加服务客户的机会，把过去的劣势扭转过来。」

话说回来，不管科技如何演变，金融业的核心永远是提供顾客实时、优质的服务。「假设你今天去看电影，刚用信用卡买了电影票，但是离电影开场还有大概5到10分钟的时间，」刘奕成举例，「这时候，你一定会收到一封银行传来，确认刷卡金额的简讯，而且这件事情只有银行能做，Google或Facebook都做不到。」

「所以，当你有这封简讯以及5分钟的时间可以运用，能为顾客创造什么价值？从边缘找出细微的机会，这才是我们应该做的，」刘奕成说。

数据源：

1. 「2017亚洲华人FinTech国际高峰论坛」会议资料，2017/4/26