向来稳定的金融产业终于也搭上了创业风潮。在台湾地区“资策会”的主导之下，台湾第一笔金融科技发展基金正式开始运作，虽然只有补助金性质，却是将科技创业的DNA灌入金融业土壤的头一遭。长期饱受获利能力不佳、政府管制过严之苦的台湾金融业，能从此开始看到曙光吗？

世界各国都锐意发展的金融科技（Fintech），台湾终于也要急起直追。4月14日，在台湾地区“金融总会”的领衔之下，宣布成立规模高达10亿元的金融科技发展基金，首期的2亿元资金也已全数到位。不同于以往的是，未来这笔基金将由与金融业几乎毫无交集的台湾地区“资策会”主导运用，台湾的金融科技产业发展也终于迈开第一步。

协同计划主持人、资策会大数据所罗至善组长解释，金融科技基金有两大目的：金融科技创新创业以及金融科技人才培育，最终还是要提升金融业综效和发展金融科技应用。其中在鼓励创业的部分，每年将提供4000万元的预算，补助20家左右的金融科技新创公司，预计三年内将补助超过60家企业。

图1：金融总会设立、委托资策会大数据所执行的「金融科技发展基金」，于4月14日正式启动。

照片来源：资策会

台湾第一个金融业「创业加速器」

而除了经费补助，未来在资策会主导的「金融科技创新基地」内，也会有投资媒合、创新创业竞赛、培训课程等活动。换言之，这个计划的策略，就是将科技业早已习惯的创业育成加速器概念运用在金融业上，期待从这个计划培养的金融科技事业与人才，日后能成为台湾金融业的新支柱。

在基金的成立仪式上，所有捐助机构一字排开，全部都是各个金融领域的「一哥」：银行、证券、产寿险公会、证交所、财金公司、联合信用卡中心……等全部到齐，现任以及即将上任的金管会主委王俪玲、丁克华也亲自出席。金融总会理事长李述德也强调，台湾金融业的管理资产规模存量高达100兆台币，而每日的货币流通，如证券投资、银行汇款等等的流量金额也将近2兆元，「金融科技真的是商机无限」。

然而，既然金融体系内牢牢地掌握住这么多的资产，又何必投资金融科技，甚至让不同领域的资策会来主导？真正的关键在于，这些看似坚实的产业障碍，在国际上已经逐渐被新兴科技摧枯拉朽中。「超过100年历史的老银行JP Morgan，资产规模已经被成立不过三年的余额宝赶过去了。」资策会数据科技与应用研究所所长林蔚君提醒，对金融业来说，「不革命，就淘汰」的关键时刻已经到来。

「不革命，就淘汰」

图2：资策会大数据所所长林蔚君

摄影：蒋士棋

林蔚君指出，金融业普遍认知的创新属于事业转型性的创新，例如不同业别金融商品的搭售，在不同的平台上提供金融服务或是利用IT设备改造内部流程；换句话说，这些所谓的创新，本质上是金融服务的科技化：即使从实体分行、ATM延伸到网络银行或是手机上的行动银行App，内容仍然是传统的金融服务，服务对象也往往是同一群顾客，但真正会造成冲击的其实是「科技金融化」，也就是对于传统金融业务的「颠覆式创新」。

图3：金融科技化 vs.科技金融化

数据源：「大数据金融新经济」演讲数据，金融科技创新基地成立大会暨金融科技论坛，2016/04/14

所谓的颠覆式创新，就是对于传统金融业态如银行、证券、保险、基金…等的重新定义。以历史悠久的信用卡业务为例，其运作本质是银行先授信给持卡人，之后持卡人再偿还所借款项。因为其中有授信的程序，所以银行必须先完成征信才能核卡，核卡后持卡人也会面临卡片遗失被盗刷的风险，对于使用者和发卡银行都相当不便；但在电子商务业者的眼中，所谓的征信程序其实就是客户过往的交易数据分析，只要客户群够大，系统自然能找出值得开发的好客户，主动提供交易的优惠。而随着生物辨识技术以及无线通信安全的发展，指纹、视网膜、声音都可以当成支付时的身分凭证，交易也更加安全。

金融科技不能只「创新」，更要能「创造」

「云端加上大数据，已经改变了许多产业的营运模式，下一个也许就是金融业！」林蔚君细数，Airbnb、Uber这些善用大数据的新创企业，已经彻底改造了传统的旅馆业和出租车业，而台湾的金融业，迟早也得面临类似的挑战。「所以现在我们该做的，不是整合、创新既有的金融服务，而是如何『创造』全新的金融科技应用，」她认为，这股浪潮的冲击虽大，但也让过去无利可图的市场重现商机，例如中小企业以及个人化金融，都蕴含了相当庞大的资料金矿。「用大数据构筑以生态圈经营、把不同产业串连在一起的金融体系，就是台湾发展金融科技的成功关键！」

数据源：

1. 金融科技创新基地
2. 「金融科技创新基地成立大会暨金融科技论坛」会议资料，资策会，2016/04/14